Kredi Gecikme Faizi Hesaplama

Kredi taksitlerinizi ödeme planında belirtilen 'son ödeme tarihinde' yatırmadığınız takdirde, bankanın geciken her gün için anapara üzerinden işlettiği cezai faize gecikme (temerrüt) faizi denir. Son ödeme tarihini takip eden ilk günden itibaren işlemeye başlar ve normal kredi akdi faiz oranınızdan daha yüksektir.

Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'a göre gecikme faizi oranı, kredi sözleşmenizde yer alan mevcut akdi faiz oranının en fazla %30 fazlası olabilir. Örneğin; aylık kredi faiz oranınız %2.00 ise, bankanın uygulayabileceği maksimum aylık gecikme faizi %2.60'tır. Gecikilen gün sayısı üzerinden günlük olarak hesaplanarak borca yansıtılır.

Kredi taksitinizin son ödeme tarihini 1 gün bile geçirmeniz durumunda gecikme faizi işlemeye başlar ve bu durum banka içi kayıtlara 'gecikme' olarak yansır. Ancak Findeks Kredi Kayıt Bürosu (KKB) raporlarına yansıması ve kredi notunuzu ciddi şekilde düşürmesi, genellikle dönemsel raporlamalarda veya ödemenin 30 günü aşması durumunda çok daha sert hissedilir.

Hayır, düşmez. Kredi taksitinizin son ödeme tarihi hafta sonuna (Cumartesi-Pazar) veya resmi bir tatile denk geliyorsa, yasal ödeme süresi otomatik olarak takip eden ilk iş gününün mesai bitimine kadar uzar. Bu ilk iş gününde yapılan ödemeler için herhangi bir gecikme faizi talep edilemez.

Kredi taksitlerinizi ödemediğiniz ilk günlerden itibaren banka sizi arayarak veya mesaj atarak 'idari takip' (hatırlatma) sürecini başlatır. Ancak 'yasal takip' (avukatlık ve icra) sürecinin başlaması için yasal olarak birbirini izleyen en az 2 taksiti ödememiş olmanız ve bankanın size çekeceği ihtarname ile verdiği 30 günlük ek sürenin dolması (toplamda yaklaşık 90 gün) gerekir.

Üst üste iki taksiti ödememeniz ve bankanın ihtarname ile verdiği 30 günlük süreyi de ödemesiz geçirmeniz halinde borcunuz 'muaccel' hale gelir. Yani banka, sadece geciken taksitleri değil, geriye kalan tüm kredi borcunuzun tamamını tek seferde ve derhal ödemenizi talep etme hakkı kazanır.

Evet, eklenir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde (tüketici kredilerinde) hesaplanan gecikme faizi tutarı üzerinden güncel oranlarla %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesintisi devlete ödenmek üzere tahsil edilir. Ancak konut (mortgage) kredileri devlet teşviki kapsamında olduğu için gecikme faizi hesaplamasında bu vergilerden tamamen muaftır.

Hayır, tamamen farklıdır. Kredi kartı gecikme (temerrüt) faiz oranları her ay Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen sabit tavan oranlara tabidir. Bireysel kredi gecikme faizleri ise Merkez Bankası'na değil, sizin sözleşmeyi imzaladığınız andaki kişisel kredi faiz oranınıza (akdi faizin %30 fazlası) göre belirlenir.

Tüketici yasaları gereği, bireysel (tüketici) kredilerinde ve kredi kartlarında temerrüde düşülen tutar üzerinden 'bileşik faiz' (faize faiz işletilmesi) uygulanması kesinlikle yasaktır. Gecikme faizi sadece ödenmeyen anapara taksit tutarı üzerinden ve basit faiz mantığıyla hesaplanabilir.

Hesaplama aracımıza; aylık kredi faiz oranınızı, gecikmeye düşen anapara taksit tutarınızı ve geciktiğiniz gün sayısını girmeniz yeterlidir. Sistemimiz, yasal '%30 fazlası' kuralını ve gerekli vergi dilimlerini (BSMV, KKDF) otomatik olarak uygulayarak bankaya ödemeniz gereken net ceza tutarını anında karşınıza çıkarır.